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      什么是金融?为什么金融要监管?金融?;途梦;惺裁床煌??金融的核心竞争力又是什么呢?《中国经济大讲堂》特邀知名经济学家曹远征为您深度解读。

      曹远征,国家特殊津贴获得者,中国宏观经济学会副会长,“中国经济50人论坛”,中银国际研究公司董事长,曾担任世界银行、亚洲开发银行、联合国开发计划署专家,从事经济与金融发展具体实践三十年。

      什么是金融金融,顾名思义就是资金融通,辞典里一般解释为与货币流通和银行信用有关的一切活动,如货币的发行与回笼;吸存与放贷;有价证券的发行和交易;金银、外汇的买卖;支付结算;保险、信托、租赁等等。

      曹远征在《中国经济大讲堂》中解释到,金融的时间价值,它产生的是利率,利率是时间的价值。但是除此之外金融更重要的是风险价值,未来是不确定的,不确定的就是风险,金融很重要的工作,就是来讨论、辨认、控制这种风险,其中控制的最重要的手段,就是各种各样的金融合约。每个金融合约,实际上是风险控制的合约。

      曹远征进一步说明:“比如说你们看到的存款、贷款、股票、债券在金融活动中,有两个完全不同的金融机构,第一个是商业银行,还有一个就是资本市场,炒股、债券,这都是资本市场,资本市场还有一类机构是证券公司、基金管理公司。发达市场还会有各种各样的衍生工具,有了这些机构,有了这些工具才有交易。”

      曹远征强调,任何一个金融体系都是交易规则,是根据规则进行的一种交易以及在外部有监管的一整套交易体系,这就是一个现实的金融体系。对一个国家来说,如果在这个结构中间它的融资安排,更多的是靠银行,它的金融工具更多是存款、贷款,那么交易规则自然就会按照银行的这种规则来进行制定并监管,这种结构就叫间接融资结构。如果这个市场上融资的工具更多是股票、债券,更多的是证券公司、基金管理公司,那么市场的规则更多的就是直接交易的规则,这个机构就叫直接融资机构。“中国到目前为止,还是以间接融资为主,但是我们的方向,向直接融资方向过渡。发展直接融资、发展资本市场就成了这样一个推动金融结构,间接融资向直接融资方向的重要手段。从这个意义上来说,资本市场的发展就变成了金融的一个很重要的方向。”

      为什么要监管曹远征在《中国经济大讲堂》中讲了一个故事,来说明金融监管的重要性。“有一次在国外去卫生间的时候,看卫生间有一个小贴士,写了一句话很有意思。他说小偷和银行家都需要被监管,因为他们都在使用别人的钱。你看这句话好像是个幽默,但它道出了实质。”

      曹远征说,外部性构成了监管的全部原因,因为是储户把钱存到银行,银行再把钱贷给其他的人,那么这时候不管是贷款人还是银行的失误,给第三者储户带来了很大的风险,因为储户都是的。“你不能说是有了问题会对者带来,这构成了监管的全部要义,就是外部性,就是消费者权益。所有的监管中间都有一条,叫消费者权益,在证监会层面,就是投资者权益。他是牵扯着第三者的,所以必须得有一个外部性的监管。”

      曹远征说,尽管各种金融机构可以通过种种金融工程的手段把风险管控住,但是外部性的监管还是必要的,因为风险是可以外溢的,而且风险外溢后,是可以互相传递的。

      金融?;途梦;惺裁床煌??曹远征在《中国经济大讲堂》时强调,“我们过去说经济?;?,指的生产过剩?;?。我们经??吹降乃凳前雅D痰沟胶永?,这是牛奶太多了,生产过剩,它是产能过剩,这叫经济?;?,它产生的原因也很简单,就是市场的扩张赶不上生产的扩张,销售困难,这种情况会定期出现。但是金融?;灰谎?,金融?;亲什赫硭ネ宋;?。”

      曹远征对“金融?;?rdquo;作出进一步解释,他说,任何一个社会只有四张资产负债表。一个是的,借不借钱,借多少钱这是的杠杆。第二个是金融机构,金融机构本身就是杠杆经营。第三个就是企业的。第四个就是家庭资产的负债表,你们买房子借银行的钱,这就是你资产负债表。这四张资产负债表,都有杠杆出现,任何一张资产负债表出现的衰退,都可能会引起另一张资产负债表部门的衰退。只不过金融的杠杆最长,于是这种衰退最,衰退起来速度最快。于是把这种去杠杆的?;凶鼋鹑谖;?。

      曹远征认为,相比较而言,金融?;?、更深刻、更全面。如果说经济?;箍梢栽谀骋桓鼍植?、某一个范围发生,但金融?;?,没有一个能独善其身,如何让资产负债表健康化,成为各个国家都迫切需要解决的问题。目前中国金融进入了第三个阶段,一是人民币国际化,二是金融,2016年10月1日,人民币正式加入特别提款权货币篮子,成为全球第五种主要储备货币,这也是中国经济融入全球金融体系的重要里程碑。

      金融的核心竞争力是什么呢?曹远征认为,是风险管理。“这既是金融机构的核心竞争力也是金融监管的核心要点,它构成金融运行区别于其它供应商企业的最重要的特点,那么加强风险管理能力就变成了打造中国有竞争力的金融体系的重要任务。这次去杠杆在某种意义上就是一场,在中国进入现代化的同时中国金融也应该现代化。”

      更过精彩敬请观看6月21日 21:48 CCTV-2财经频道《中国经济大讲堂》,曹远征为您解答《金融为什么势在必行?》

      标签:金融?;?经济?;?曹远征 金融机构 资产负债表 资本市场 金融体系 中国经济大讲堂

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